Обсуждение новостей криптомира
-
Нужны ли криптовалюты для отмывания криминальных денег?
Мы продолжаем цикл авторских статей, посвященных Bitcoin и криминалу. В первой статье мы рассмотрели проблему наркотиков. Во второй статье была рассмотрена роль Bitcoin в торговле людьми. Сегодня мы поговорим о роли Bitcoin в отмывании криминальных денег. Приятного чтения.
Отмывание денег кажется наиболее вероятным способом преступного использования криптовалют. Казалось бы, они идеально подходят для того, чтобы нажитые нечестным способом доходы конвертировать в какое-нибудь Monero и – концы в воду… Что же, добавим немного реализма в эту картину.
Как «моют» деньги
Начнем с того, что, как и в случае с наркоторговлей и торговлей людьми, нет точной статистики отмывания прямо преступных и сомнительных по происхождению доходов.
При ООН (но не в структуре ООН) существует организация ФАТФ (Financial Action Task Force), которая создана в 1989 году именно для того, чтобы выработать какие-то общемировые стандарты в борьбе с отмыванием, в том числе методику сбора статистики, но судя по всему, не особенно преуспела в этой сфере.
Но в любом случае, сумма эта гигантская, значимая в масштабах мировой торговли. В сентябре этого года Европол опубликовал доклад, в котором говорится, что общий объем отмывания денег составляет приблизительно более 1% от ВВП ЕвроСоюза (около $20 трлн), но важнее то, что только 10% отмывания расследуется и только 1% незаконных доходов конфискуется. Так что точно узнать, сколько средств выводится через криптовалюты и не через криптовалюты просто невозможно.
Но зато правоохранительные структуры и экономисты хорошо изучили сами способы отмывания денег, проанализировав которые, можно примерно представить где и как могли бы применяться криптовалюты в этом темном деле.
Трехфазовая модель отмывания преступных доходов считается базовой при описании схем отмывания, она выявлена американским таможенным управлением. Здсь интересно то, что американцы исследовали схему отмывания денег от наркоторговли. И выяснили, между прочим, что розничная торговля наркотиками осуществляется исключительно за наличные деньги, преимущественно мелкими купюрами. Вот вам и «криптовалюты используются в торговле наркотиками»… Все же мы менее категоричны, и считаем, что некоторая часть наркотиков реализуется за криптовалюты, просто она настолько мала, что ее нет в поле зрения полиции.
Возникает вопрос, а почему розничная торговля наркотиками осуществляется за наличные, не проще ли продавать за криптовалюту, вот и в газетах об этом пишут? Нет, не проще. Полицейские, преступники и террористы знают, что единственный вид действительно анонимных денег, удобный для расчетов, не оставляющий следов и абсолютно легальный, это и есть наличные денежные знаки государственного производства, а самая безопасная транзакция – передача таких денег за товар из рук в руки.
Этот факт также трудно осознается гиками, которые тратят лучшие годы жизни на разработку все более и более анонимных криптовалют в надежде, что наркоторговцы и фундаменталисты накачают их миллиардами.
В США (и не только в США, кстати,) использование наличных денег ограничено, так как развита система безналичных расчетов. Поэтому крупная сумма наличных денег всегда вызывает большие подозрения и однозначно ассоциируется с криминалом. Перед преступниками стоит задача как можно быстрее избавиться от наличности, но так, чтобы деньги поступили в легальный сектор экономики, то есть их нужно как-то отмыть.
Перевод наличных денег в безналичную форму самый рисковый этап отмывания. Криптовалюты здесь ничем не помогут, так как их нельзя просто взять и засунуть в ноутбук, превратив в Bitcoin Gold, например.
Как показывают исследования, преступники вкладывают деньги иногда и в ценные бумаги или другие активы. Но в подавляющем большинстве случаев наличные деньги размещаются на счетах все в тех же банках, поэтому эта, первая фаза отмывания, называется placement.
На этапе размещения основной заботой преступников является соблюдение анонимности, точнее, они стремятся разместить деньги на счетах так, чтобы через эти счета нельзя было выйти на реального вкладчика-преступника. Сейчас это сделать крайне проблематично, так как оборот наличности находится под надзором регулятора, который может наказать конкретный банк, например, за прием относительно большого количества банкнот одного номинала в течение определенного времени. И кроме того, только на этом этапе банк способен своими силами распознать деньги, полученные преступным путем.
Но, тем не менее, если, — при помощи подставных лиц, коррупции и других незаконных методов, — разместить средства в банке удается, то, можно считать, что первый этап отмывания удался.
Следующая фаза отмывания доходов называется layering – расслоение. На этой стадии преступники проводят различные финансовые операции, цель которых – максимально далеко увести финансовый след от реальных вкладчиков. Казалось бы, вот где криптовалюты могут быть незаменимы.
Суммы, которые здесь фигурируют, уже очень большие, и поэтому отмыватели действительно иногда пытаются выводить крупные суммы через тот же Bitcoin, понятно, — он стоит дорого, крупные суммы в долларах уже не выглядят так пугающе, транзакции быстрые, вопрос перевода из страны в страну вообще не возникает, верификация на биржах далека от совершенства, а потери на комиссиях, сравнительно с общим объемом отмываемых денег, приемлемы. Даже волатильность криптовалюты в этом случае не критична. Но это теория. На практике такой путь ведет в тюрьму г. Салоники.
Потому что есть две основные проблемы. Первая в том, что об этом давно знают и в силовых ведомствах. Перевод значительных сумм в криптовалюты сразу же вызовет интерес и желание найти «точку входа» этих денег и узнать, зачем это гражданин пытается вывести предположительно честно заработанный миллиард таким странным способом. Именно на этом этапе и ловят деятелей, которые пытаются вывести большие деньги через криптобиржи от внимания контрольных органов. Особенно если транзакции происходят регулярно. Так что парадокс заключается в том, что вывод больших денег в криптовалюты сейчас не защищает от внимания, а вызывает подозрения.
Вторая проблема – вывод денег в криптовалюты не придает им легальности. Это лишний и небезопасный этап отмывания. Криптовалюты сами нуждаются в своеобразном «отмывании», в том смысле, что их нужно трансформировать в привычные финансовые инструменты.
Поэтому большинство серьёзных преступников, а также коррупционеров и прочих сомнительных граждан, обладающих крупными капиталами невнятного происхождения, не занимаются криптовалютной ерундой, а действуют по-старинке, — выводят деньги в оффшорные зоны, в страны с льготным налоговым режимом, в страны, где банки соблюдают абсолютную банковскую тайну и так далее.
Следующий этап — integration, консолидация активов разного происхождения и инкорпорация их обратно, в легальную экономику. В большинстве случаев, деньги зачисляются на счет в банке, и не просто в банке, а в очень солидном банке и желательно в какой-нибудь очень развитой стране. Если это удается, то процесс отмывания завершен, деньги включаются в легальный оборот.
Таким образом, ключевым звеном отмывания, то есть легализации доходов от преступной деятельности являются банки, — на всех этапах отмывания.
Можно добавить, что, конечно, деньги не от любого вида преступной деятельности изначально поступают в банки в виде мелких купюр. Если, например, это взятка какому-нибудь политику безналичным расчетом, то она изначально уже имеет вид легального платежа. Но в любом случае, если есть необходимость отмыть, то деньги уводятся в оффшоры, в банки и так далее, — в такие структуры, которые способны инкорпорировать деньги в легальный сектор, а криптовалюты такими способностями не обладают.Российская специфика
Российская специфика заключается в том, что Россия остается страной наличных денег. Банк России подсчитал, что в 2016 году доля операций с наличными в общем объеме розничных операций составляет 81%. Количество наличных денег в стране растет, даже несмотря на то, что зарплату в основном зачисляют на банковские карты.
Еще одна специфическая особенность — в России не спрашивают об источнике происхождения большой суммы наличных денег. Наличные деньги можно использовать в любом количестве совершенно безопасно, в России даже сделки на очень большие суммы закрывают наличными деньгами. Наличные деньги, полученные преступным путем, практически мгновенно смешиваются с легальными деньгами и становятся частью легального оборота. Поэтому в подавляющем большинстве случаев у преступников в России нет необходимости переводить деньги в безналичный расчет чтобы их отмыть. В такой ситуации криптовалюты вообще не нужны.
Необходимость в отмывании возникает тогда, когда наличные деньги нужно вывести за границу. Тогда преступникам приходиться проходить стадии, описанные в трехфазовой схеме отмывания. После отмывания, такие средства остаются в западных банках, но могут вернуться и в Россию, в качестве, например, «иностранных» инвестиций.
Несмотря на явное преобладание в преступности наличного оборота, в России есть криминальные деньги в изначально безналичной форме, полученные от мошенничества, в виде крупных взяток, хищений.
Крупный поставщик криминального «безнала» в России – сами банки, которые приходится даже закрывать в массовом порядке из-за финансовых растрат и дыр в балансе. Только в 2016 году Банк России прекратил деятельность 89 банков, в том числе Внешпромбанка, Интеркоммерца и Росинтербанка. Например, «дыра» в балансе одного только Внешпромбанка достигала 215 млрд руб.
Огромные масштабы хищений при распределении бюджетных средств. В 2015 году, по по данным Счетной палаты, объем хищений составил 516,5 млрд руб. И эта цифра почему-то кажется заниженной.
Банки и бюджетные хищения далеко не все каналы поступления криминальных безналичных денег, но крупнейшие. Безналичные деньги, преступники должны вывести из-под действий национального регулятора, то есть снять со счета в российском банке.
Немало денег отмывается путем обналичивания, — в этом случае схема отмывания прямо противоположна той, что используется в развитых странах, что также является российской спецификой. Обналичивание позволяет перевести безналичные, отслеживаемые по транзакциям, мошеннические деньги, в самую анонимную форму денег.
Вывод за границу осуществляется с помощью отработанных схем с применением транзитных операций через фирмы-однодневки. Российские деньги выводятся в оффшоры, отмывают с участием нерезидентов, «прокручивают» через фиктивные сделки. Например, ЦБ в 2016 году очень интересовался сделками в отрасли международных перевозок грузов, в туризме, в покупrе программного обеспечения, интеллектуальной собственности. Всего ЦБ только за три квартала насчитал сомнительных транзакций за рубеж на полмиллиарда долларов. И это тоже выглядит как сильно заниженная цифра.
Центробанк даже выявил, какие из операций в большей, а какие в меньшей степени рассматриваются с точки зрения вероятности участия в отмывании. Например, под подозрение попадают переводы юридическими лицами денег и по России и за рубеж, кассовое обслуживание и операции с неэмиссионными ценными бумагами. Физические лица вызывают настороженность когда осуществляют операции с наличной иностранной валютой, банковскими картами, драгоценными металлами.
Ни в одном из описанных способов, ни на одном этапе, криптовалюты не имеют никакого преимущества над банковскими инструментами или простым обменом наличкой.
Относительно отмывания денег через криптовалюты центробанки всех стран никакой статистики никогда не приводят, но продолжают рассказывать о том, какой это отличный инструмент для отмывания денег, в то время как сами банки и являются основным, а чаще всего единственным необходимым элементом почти во всех схемах отмывания денег.Итого
Можно подвести некоторые итоги. Основной вывод прост: криптовалюты не являются ни основным, ни сколь нибудь значимым средством обмена в криминальном мире. Криптовалюты не применяются в заметных масштабах в наркоторговле и торговле людьми.
Часто упоминают об использовании криптовалют в торговле оружием, но и в этом бизнесе вероятность их масштабного использования представляется очень низкой, это крайне консервативный бизнес, где связи и методы оттачиваются десятилетиями и никакие криптовалюты с прыгающим курсом там не нужны.
Также сомнительным представляется обвинение криптовалют в финансировании терроризма. Если бы применение криптовалют здесь было замечено, никакие дискуссии о криптовалютах были бы невозможны: антитеррористические законодательства практически всех стран чрезвычайно жесткие, даже обоснованного подозрения было бы достаточно для закрытия всех бирж и всех обменников. Представители традиционной финансовой сферы, высокомерно рассуждающие о криптовалютах, тем не менее, всегда говорят лишь о том, что возможно, криптовалюты могут использоваться для финансирования терроризма, то есть это всего лишь предположения. Ну, а как закрыть криптовалюты продемонстрировал Китай.
В любом случае, использование криптовалют в любой криминальной деятельности не идет ни в какое сравнение с использованием обычных денег.
Если уж что и запрещать из-за стремления к безопасности, то как раз наличные деньги. Это нанесет сильнейший удар по преступности. Также несравнимы масштабы использования банковских инструментов и криптовалютных транзакций в отмывании денег. Запрет криптовалют для предотвращения отмывания бессмыслен. А вот если запретить банки и закрыть оффшоры, — коррупция, наркобизнес, работорговля и терроризм — практически сразу умрут. Это шутка, впрочем.
Основная причина непригодности криптовалют для криминала в том, что все их шифропанковские свойства проявляются только внутри криптовалютных экосистемы и субкультуры. Как только некие криминальные деньги выходят за пределы экосистемы они мгновенно теряют все свои свойства, прежде всего, анонимность. Вопрос только в том, насколько это интересно спецслужбам.
С помощью криптовалюты, конечно, можно купить небольшое количество ПАВ в магазине darknet, или переделанный из электродрели пистолет им. Кулибина или легко увести от налоговой 1000 рублей очень нечестно заработанных фрилансером-копирайтером. Но это не более чем повод почувствовать себя Неуловимым Джо, который неуловим по известной причине.
В реальности же Bitcoin сейчас почти исключительно инструмент заработка обычных денег на колебаниях курса, а другие криптовалюты вообще никакой роли ни в каком секторе экономики не играют, в том числе криминальном.
Источник: https://freedman.club/do-you-need-crypto-currency-for-laundering-criminal-money/
-
Исчезли еще несколько ICO: как не стать жертвой мошенников
Традиционные финансовые рынки жестко регулируются, поэтому мошенникам очень сложно осуществить аферу на фондовых биржах и избежать неприятностей. Однако в криптовалютном пространстве все по-другому. Рынок изобилует предложениями, которые на деле оказываются пирамидами и фишинговыми схемами, приводящими участников к потере денег.
В последний год больше часть афер сосредоточилась в индустрии ICO вследствие легкости организации кампании по сбору денег при сохранении анонимности. Недавно исследователи Satis Group подсчитали, что 81% всех ICO организованы мошенниками. Как и сама концепция ICO, мошенничества в этой сфере – относительно новое явление, которое однако уже привело к многомиллионным потерям для инвесторов, вложившим средства в ненадежные криптовалютные стартапы.Последние известные случаи мошенничества
Одним из самых громких мошеннических ICO этого года стало исчезновение стартапа LoopX, который пропал из криптовалютного пространства вместе с собранными на ICO биткоинами и эфирами на 4.5 миллиона долларов. Концепция стартапа была многообещающей – команда разработчиков обещала «самый современный алгоритм торговли на криптовалютном рынке». Однако в процессе ICO компания закрыла сайт в интернете, удалила все следы существования в соцсетях и испарилась вместе с собранными средствами.
Возможно, единственной хорошей новостью в этой истории стало то, что мошенники не собрали 12 миллионов долларов, которые им были нужны изначально для реализации своего псевдопроекта. Инвесторы LoopX, объединились и планируют подать иск против мошенников. Стоит заметить, что некоторые авторитетные игроки криптовалютного пространства отмечали тревожные признаки того, что ICO может быть мошенническим перед тем, как стартап исчез. Всегда стоит обращать внимание на подобные комментарии перед инвестированием.
Исчезновение LoopX произошло вскоре после того, как стартап Prodeum также испарился с криптовалютной арены. Команда Prodeum хотела «произвести революцию в сельскохозяйственной отрасли», поместив в блокчейн фрукты. Компания Prodeum исчезла также быстро, как и появилась – в середине января команда проекта внезапно удалила свой аккаунт в Твиттере и заменила содержание своего сайта одним словом - «пенис». К этому моменту в рамках ICO было собрано всего лишь 11 ETH.
Несмотря на то, что инвесторы потеряли совсем немного средств, это мошенничество вызвало тревогу в сообществе, поскольку сайт компании был очень хорошо сделан и внушал доверие, а команда проекта продемонстрировала отличные навыки маркетинга и продаж. Если бы мошенники не прекратили ICO в самом начале, то, возможно, украли бы не один миллион долларов.
Другое мошенническое ICO, лишившее инвесторов 375 000 долларов, прошло в октябре прошлого года. Команда стартапа Confido обещала создать новое децентрализованное бездоверительное платежное решение для интернет-торговли. Стартап внезапно прекратил ICO, удалил свой сайт и аккаунты в социальных сетях, скрывшись с украденными средствами. Больше о них никто не слышал.
Согласно TokenLot, Confido выполнила все требования, необходимые для листинга своего токена на площадке. После пропажи средств эта платформа, называющая себя «Супермаркетом ICO» начала расследование по делу «махинации», чтобы выследить мошенников, но пока не добилась успеха.
Как не стать жертвой ICO-мошенников
Несмотря на рост количества мошенников, несколько простых советов позволят избежать потери средств при инвестициях в новые проекты.1. Изучайте профили членов команды стартапа на LinkedIn
В описанном выше случае со стартапом Confido профили четырех ключевых членов команды проекта (президента, технического директора и разработчиков) на LinkedIn были совершенно новыми и почти не имели связей. Это должно было зародить сомнения у инвесторов проекта, однако этого не произошло. Имеет смысл тщательно изучить профили на LinkedIn ключевых участников проекта и провести исследование по открытым источникам, чтобы проверить их предыдущий опыт работы.
2. Проверяйте заявления
Читайте между строк, когда речь заходит о заявлениях представителей проекта. Если опять обратиться к случаю Confido - мошенники хвастались сотрудничеством с ChainLink, сложным децентрализованным сервисом, осуществляющим умные контракты. Однако это была ложь. Поэтому, прежде чем инвестировать в ICO, проверьте, не являются ли заявление представителей проекта голословными.
3. Инвестируйте только в существующий продукт
Держитесь подальше от ICO, у которых нет хотя бы минимально рабочей версии продукта. Мы говорим о жизнеспособном сервисе, который должен иметь карту технологического развития и быть на определенном этапе разработки. Не инвестируйте в компании, которые просто предлагают ничем не подкрепленный токен ERC-20.
4. С осторожностью относитесь к небольшим проектам
Низкий порог сбора средств для ICO не означает, что это не мошенничество. Напротив, это может указывать на желание преступников вызвать доверие и привлечь как можно больше инвесторов в течение небольшого промежутка времени. Часто в этом случае мошенники пытаются манипулировать инвесторами, говоря о высоком ценовом потенциале токена.
5. Не верьте ложным обещаниям
Если новый стартап появился из ниоткуда, а его команда делает упор на его революционность и обещает значительный возврат инвестиций в кратчайшие сроки, вы должны более внимательно изучить проект, прежде чем вкладывать в него средства. Мошенники отлично умеют пускать пыль в глаза и оперировать жаждой быстрой наживы, к которой склонны большинство инвесторов.
Проявляйте осторожность при участии в ICO-проектах, не принимайте все утверждения стартапов на веру, самостоятельно исследуйте работу компании и доверяйте своей интуиции.
-
Разработчики криптовалюты Monero отрицают масштабную атаку на сеть
В течение последних 48 часов пользователи социальных сетей начали сообщать о проблемах с осуществлением транзакций в блокчейне Monero и синхронизацией нод. Один из популярных в сообществе сайтов XMR.to при этом на некоторое время ушел в офлайн.
Все это связывают с апрельским хардфорком, направленным на противодействие ASIC-майнерам, в результате которого, как утверждается, блокчейн сети был реорганизован в глубину до 21 блока и стал уязвимым к атаке двойного расходования.
В связи с возникшими проблемами пользователи даже стали предполагать, что борьба с ASIC-ами могла оказаться не самым лучшим решением.
«Может быть нам следовало оставить ASIC-майнинг?» — спрашивает в Twitter Nic_Carter.Также он добавил, что пользователи испытывают проблемы с использованием программного обеспечения Lithium Luna и Monerod, «вероятно — из-за возросшей ончейн-активности и увеличившихся в размере блоков».
Однако, как утверждает ведущий разработчик Monero Рикардо Спаньи, эта реорганизация не влияет на работу сети в целом.
«Эта реорганизация случилась вчера, но затронула блоки, сгенерированные 2,6 дней назад, поэтому это определенно связано с ошибкой синхронизации. Никто больше не фиксировал таких случаев, кроме реорганизации одного или двух блоков. Сайт XMR.to ушел в офлайн по другим причинам. Слишком много паники без причины», — заявил он.Проблему двойного расходования Спаньи обьяснил использованием удаленных нод или «других странных вещей».
Пользователь Reddit под ником LordOfTheAssclowns все же убежден, что 21-й блок был реорганизован. По его мнению, это означает, что атака двойного расходования может затронуть практически любого пользователя Monero.
Однако, как утверждает в своем последнем твите Рикардо Спаньи, никаких проблем с транзакциями он лично не испытывает.
http://telegra.ph/Dajdzhest-kriptovalyutnyh-novostej-100518-05-10
-
Деньги правят миром тысячи лет. Блокчейн полностью это изменит
Блокчейн, технологическая инновация, лежащая в основе криптовалют, имеет огромные последствия для управления людьми силами государства. Чтобы по-настоящему осознать эти последствия, сперва нужно понять сложные отношения государства и денег, роль государства в формировании наличности и использование денег государством как инструмента управления. Деньги — это не просто единица счета, сохранение ценности и среда обмена, это государственный институт, который должен организовать, поощрять и контролировать людей в государстве. Государства начали принимать правила финансовой системы еще в 4 тысячелетии до нашей эры. В Древнем Египте золотой слиток установленной массы определял политический авторитет и был стандартом измерения ценности — высшая мера стоимости. То же самое было в Месопотамии с серебром.
С тех пор роль государства в денежных отношениях только росла и укреплялась. Чеканка монет из драгоценных металлов расширила способность государства определять единицу учета. К XI веку нашей эры «свободная чеканка» стала обычной практикой в средневековой Англии. Свободная чеканка, несмотря на ее название, была услугой, предоставляемой Короной за определенную плату. Отдельные люди могли принести золотой или серебряный слиток в монетный двор, где его переправляли и выдавали обратно в форме монет — пенни (грошей). Корона использовала пенни как единицу учета, в которой собирала налоги, и люди были вынуждены либо собирать пенни, либо чеканить их, дабы выполнить свои обязательства перед налоговой службой. Так появился спрос на чеканные монеты и так установилась государственная монополия над монетным чеканом.
В конце 17 века запасы серебряных монет в Англии сильно упали. Военные расходы росли, и Короне нужно было гораздо больше денег, чем могли покрыть сборы налогов. Это побудило государство создать в партнерстве с частным сектором Банк Англии — частное учреждение, имеющее юридические полномочия создавать деньги в форме займов государству. Затем деньги приняли форму банкнот, циркуляцию которых государство могло контролировать в процессе трат в обществе. Корона также создавала спрос на банкноты, собирая налоги именно в банкнотах. Это дало людям причину хранить такую форму наличности, а не обменивать ее на драгоценные металлы немедленно. Банк Англии получал свой процент, что создавало смысл ему давать займ в первую очередь. Так родился центральный банк — частный институт, наделенный легальной властью создавать деньги в государстве. Центральные банки объединяют интересы общественного авторитета и частных инвесторов в создании стандартизованной и расширяемой наличности, которая будет использоваться в общественном и частном сегментах.
Золотой стандарт, бывшая денежная система США, определяется теми же правилами. Федеральный резерв пообещал выкупать доллары за золото по требованию. Таким образом, «ценность» доллара подкрепляется обещанием государства выдать фиксированное количество золота. В 1971 году президент Никсон положил конец золотому стандарту в США (во второй раз в истории страны). Открепление доллара от золота положило начало эпохе фиатной наличности и плавающих курсов обмена. Фиатная валюта не имеет внутренней ценности, кроме ее обозначения в качестве законного платежного средства государством.
«Bitcoin — не единственная валюта, которая не имеет внутренней ценности. Государственные монопольные валюты, такие как евро, доллар и швейцарский франк, тоже не имеют внутренней ценности. Это фиатные валюты, созданные по указу правительства. История государственных монопольных валют — это история диких скачков цен и падений. Поэтому децентрализованные криптовалюты прекрасно дополняют существующую систему наличности». — Федеральный резервный банк Сент-Луиса.
По указу государства деньги перешли от драгоценных металлов к обеспеченным законом бумажкам, что дало государству монопольную власть над валютой. С изобретением цифровой валюту на основе блокчейна у нас появляется возможность отвязать институт денег от органа государственной власти и тем самым лишить государство способности напрямую использовать финансовую систему в качестве инструмента управления и контроля над финансовыми системами в децентрализованной сети узлов, которые управляют цифровыми валютными сетями.
Децентрализованный — популярный термин в данное время, во многом из-за интереса к цифровой валюте и блокчейну. Но что он означает? В традиционной финансовой системе мы полагаемся на системы учета централизованных организаций (банков, правительств, компаний и пр.), чтобы отслеживать, кто кому должен и что кому принадлежит. В блокчейне централизованной книги записей нет. Нет единого лица, которое управляет базой данных, как какой-нибудь PayPal. Вместо этого задача поддержания реестра (то есть блокчейна, цепи блоков) распределяется среди тысяч нод (узлов, компьютеров), которые складываются в сеть. Каждый отдельный узел содержит загружаемую копию всего блокчейна, которая постоянно обновляется с каждой новой транзакцией.
Каждый раз, когда какие-либо данные перемещаются, эти узлы активно работают, сверяясь со своей копией блокчейна, чтобы предотвратить любую злоумышленную активность. Когда валидность транзакции подтверждается консенсусом множества узлов, транзакция добавляется к постоянно расширяющемуся блокчейну. Вместо того чтобы полагаться на единую базу данных, управляемой доверенной централизованной третьей стороной, такой как банк, сеть распределяет тысячи копий базы данных среди своих узлов, и значит нет единой слабины, которой могли бы воспользоваться хакеры. Даже если злоумышленник возьмет контроль над узлом, намереваясь изменить прошлые транзакции, он сможет скомпрометировать только одну копию блокчейна на узле. Если это произойдет, другие узлы в сети мгновенно распознают скомпрометированный узел, пытающийся обмануть систему, и отбросят копию его блокчейна. В этом фундаментальная новизна блокчейна: распределение базы данных в децентрализованной сети узлов. Это отменяет необходимость в централизованной третьей стороне, которая будет подтверждать аутентичность базы данных. Отменяет необходимость в доверии, а также упрощает процесс передачи денег. Вместо того чтобы полагаться на олигополию банков и агрегаторов платежей, в поддержании распределенного реестра может участвовать любой человек с компьютером и интернетом.
Технология блокчейна также упрощает процесс создания денег в этой же системе. Узлы в сети генерируют, или «майнят», новые биткоины, предоставляя свою вычислительную мощность системе: собирают последние транзакции вместе и объединяют их в новый «блок» блокчейна. Это последовательно транслируется всей сети, так что каждый узел может подтверждать аутентичность транзакций в новом блоке и добавлять их к своей копии блокчейна. Поскольку работа узлов жизненно необходима для добавления новых блоков в блокчейн, а значит и для обработки новых транзакций, система обоюдовыгодна и поощряет майнинг. Первая выгода в том, что майнер, удачно нашедший новый блок, получает вознаграждение в виде валюты. Вторая выгода в том, что майнер также собирает комиссионные, которые идут вместе с передаваемыми суммами. Поскольку майнинг требует вычислительной мощности и энергии, вознаграждение призвано возместить затраты майнера на обслуживание узла и гарантировать, что сеть всегда будет обеспечена вычислительной мощностью для обработки новых транзакций.
Процесс подтверждения транзакций, как мы уже определили, называется «майнинг». Он берет на себя ответственность за введение новых денег в экономику, уводит существующие деньги от правительств и банков и дает их людям. Майнинг также важен для того, чтобы цифровая валюта приобретала ценность. Если на производство чего-то нужны ресурсы, это что-то будет иметь ценность, зависимую от стоимости этих ресурсов. Если бы майнинг не требовал затрат электричества и вычислительной мощности, то есть был бы бесплатным, тогда и цифровую валюту можно было бы достать бесплатно, а значит, и стоила бы она «бесплатно».
Конечно, идеальных систем не бывает, и цифровая наличность на основе блокчейна не будет исключением. Беспокойства имеются на тему масштабируемости, высокой стоимости транзакций, длительного времени обработки транзакций, отслеживаемости, влияния на окружающую среду. Цена также очень волатильна — хотя это никак не связано с протоколами системы. Существуют также опасения на тему того, что индустриализация майнинга приведет к концентрации мощности сети в крупных «фермах», которые задействуют специальные компьютеры, спроектированные специально для майнинга. Результатом этого является то, что, в отличие от ранних дней, когда цифровую наличность можно было майнить на обычном компьютере, сегодня на домашнем ПК почти нереально что-то намайнить. Нужно вкладывать тысячи долларов в оборудование, чтобы майнить и зарабатывать на этом. Но концентрация майнинговой мощности на биткоиновых фермах приводит к централизации сети, что создает угрозу для класса активов с децентрализованной природой.
Независимо от мнений на тему преимуществ и недостатков отвязки денег от государственной власти, остается фактом то, что это одно из самых важных последствий технологии блокчейна. Однако важно помнить, что эта технология все еще сырая и даже отчасти экспериментальная. На текущий момент практически невозможно точно предсказать, какое влияние окажет блокчейн на способность управления центральных органов власти. А вот потенциал блокчейна позволить отдельным людям хранить и передавать ценности неподконтрольно государству уже был признан в странах, у которых проблемы с национальной валютой. В Венесуэле, например, тысячи людей выбрали майнить и хранить цифровую валюту, дабы бороться с гиперинфляцией боливара. В общем, понятие формы денег, которая существует за пределами контроля государства, обещает больше всего тем, кто государству не доверяет в принципе.
По мере того, как блокчейн покоряет мир, популярность финансовых инструментов на базе блокчейна будут расти в регионах без сильной национальной валюты. Чем больше людей выбирают блокчейн для осуществления финансовых сделок, неподконтрольных государственному контролю, тем больше власти будет терять государство в отношении денег. Это свобода от финансового надзора, которой еще не было в истории человечества. Это настоящая смена парадигмы.
-
Курс на децентрализацию
В последние несколько лет, когда речь заходит о технологическом тренде децентрализации, в первую очередь возникает ассоциация с технологиями распределенных реестров (блокчейн). Однако в действительности это лишь вершина айсберга. На практике тема не только более широкая, шире и сам технологический тренд – он охватывает и архитектуру программных решений, и «архитектуру» построения проектных команд и управления ими. Сегодня крупные компании все больше уходят от монолитных технологических решений к микросервисным, а со временем этот процесс станет более динамичным.
По своей сути микросервисы – это компоненты систем, которые формируются на основе бизнес-потребностей и проектируются практически независимо друг от друга, они развертываются автономно и оказывают минимальное влияние друг на друга при изменениях. Таким образом обеспечивается гибкость – например, для создания и развития приложений: поскольку компоненты развертываются автономно. Кроме того, у такого рода децентрализации есть и другие преимущества: улучшение возможности масштабирования, повышение отказоустойчивости, обеспечение безопасности и скорости внесения изменений, и особенно сокращение времени поставок. Именно поэтому все больше крупных компаний отказываются от централизованного управления системами, стремясь к гибкости и оперативности, но не всегда достигают желаемого результата. Основная причина неудач кроется в том, что только технологическими изменениями не обойтись. Важно понимать, что при переходе на микросервисы, помимо реализации новых систем, необходимы значительные изменения и в структуре самих процессов. В стратегии перехода на микросервисную архитектуру вопрос изменения организационного подхода часто более важен, чем использование новых технологических платформ.
Разделение программного обеспечения на отдельные небольшие независимые модули разделяет ответственность за качество работы всего продукта между различными исполнителями. Для поддержания качества на высоком уровне участники процесса создания программного обеспечения должны обладать высокой степенью личной ответственности, инициативности и более высоким уровнем компетентности. Контроль при таком подходе необходимо выстраивать не с помощью регламентов и инструкций, а при помощи правил и ограничений, наделяя сотрудников большим количеством полномочий.
Принципиально иной подход к формированию команд и определению функциональной роли каждого из участников при переходе на микросервисную архитектуру требуется еще по ряду причин. Например, процессная инфраструктура, рассчитанная на релизный цикл большой длительности, не справляется с обслуживанием большого количества частых поставок.
По итогам практического опыта можно сказать, что децентрализация – это не просто внедрение определенных технологий и следование алгоритмам. Это культура, которая изменяет подход к функционированию систем в целом, с фокусом на гибкости и скорости. Именно принятие самого подхода, подкрепленное программными решениями и квалифицированной командой, способствует активному применению децентрализации в самых различных отраслях.
-
Учитывая резкий рост биткоина, нужно начать зарабатывать на криптовалюте. Вот, кстати, есть полезные статьи о том, какие топ-6 криптовалют, которые стоит купить сейчас и почему
-
@tan4ick44 said in Обсуждение новостей криптомира:
Учитывая резкий рост биткоина, нужно начать зарабатывать на криптовалюте. Вот, кстати, есть полезные статьи о том, какие топ-6 криптовалют, которые стоит купить сейчас и почему
думаю рипл вообще не криптовалюта, а оцифрованный фиат с полным контролем владельца, но не обладателя. статья рядовая коих много.)..
-
Биткоин в 2021 году: что будет с курсом
Стоимость главной цифровой монеты может упасть наполовину, до $6000 или взлететь в разы выше исторического максимума в $20 000. Разбираем несколько возможных сценариев на крипторынке в 2021 году
Криптовалютный блогер Иван Лильеквист (Ivan on Tech) опубликовал прогноз на курс биткоина и Ethereum на декабрь 2021 г. По мнению блогера, в ближайшие 1,5 года цена главной цифровой монеты достигнет отметки в $40 000, то есть вырастет на 263%, тогда как курс ETH поднимется на 1479%, до $6000.
Обычно в сфере криптовалют появляется масса подобных долгосрочных прогнозов. Однако распространение коронавирусной инфекции COVID-19 и геополитическая неопределенность в текущем году привели к тому, что многие рынки (цифровые деньги не стали исключением) повели себя крайне непредсказуемо. Например, в марте 2020 г. курс BTC за два дня падал почти на 50%, а в следующие месяцы он не только полностью восстановился, но и обновил годовой максимум. Поэтому эксперты стали осторожнее высказывать свое мнение о будущих ценах.
Мы не стали ждать, пока ситуация наладится и представители сферы цифровых денег разродятся новыми прогнозами, а сами их опросили. Мнения о будущем рынка в целом и стоимости биткоина в частности оказались самыми разными, однако почти все — крайне оптимистичные.
Сценарий #1: курс биткоина повторит или превысит исторический максимум в $20 000
Николай Кленов, финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management
Спрос на биткоин со стороны и частных, и институциональных инвесторов растет. В долгосрочной перспективе он будет расти и дальше — в частности, из-за наращивания денежной массы Федрезервом США и обесценивания доллара и других мировых валют. Вполне допускаю, что в 2021 г. курс биткоина может превысить исторический максимум. Однако дать точный прогноз невозможно. Не стоит забывать о манипуляциях крупных игроков, которые могут приводить к существенным локальным просадкам курса.
Виктор Першиков, ведущий аналитик 8848 Invest
Главным условием продолжения роста цены BTC в 2021 г. до исторических максимумов будет являться закрытие текущего года не ниже уровня в $12 000. Данный уровень является точкой баланса для цены с позиции сложности, хешрейта и майнинговой отрасли, поэтому отражает оптимальный уровень цены в настоящее время. Если рынок сможет удержаться на этих уровнях до конца года, в следующем восходящий тренд продолжится.
Основными факторами, которые указывают на высокую вероятность дальнейшего повышения цен, являются: рост числа кошельков с балансом более 1000 BTC, это указывает на нежелание крупных игроков рынка продавать по текущим ценам, то есть они ждут дальнейшего роста; стабильное увеличение объемов торгов фьючерсами на биткоин на регулируемых площадках; состоявшийся в мае этого года халвинг, который пока не отыгран рынком в плане увеличения стоимости BTC на фоне сокращения предложения. Эти факторы будут толкать цену вверх в 2021 году.
Я ожидаю достижение уровня в $14 000 еще до конца 2020 г. В случае устойчивого спроса на актив со стороны институциональных инвесторов достижение уровня в $20 000 возможно уже в III—IV кварталах 2021 года.
Сценарий #2: цена криптовалюты поднимется до $15 000 или $20 000
Сергей Трошин, CEO дата-центра Six Nines
В текущий момент предсказывать события на год вперед практически невозможно, поскольку ситуация на рынках может моментально измениться. Мало кто в начале 2020 г. мог предположить, что случится коронавирус, который обернется обрушением экономики для всего мира. Кроме того, многие события будут зависеть от решений правительств, а не от экономической конъюнктуры. В целом, биткоин сейчас находится в стадии бычьего тренда, который не исключает локальных просадок.
Для поддержки рынков центробанки по всему миру кинули на тушение коронавирусного пожара на рынках триллионы долларов. В конечном счете эти деньги пришли на финансовые рынки, подняв котировки фондовых индексов США и золота до новых исторических вершин. Эти же деньги частично питали спрос на криптовалюты, что вылилось в повышение котировок не только биткоина, но и множества других альткоинов. Люди ищут способы застраховаться от потери традиционными валютами их покупательной способности. На этом фоне биткоин может вырасти и до $15 000, и до $20 000.
Важен еще один аспект: криптовалюты постепенно входят в мировую финансовую систему, и время играет в пользу цифровых активов, укрепляя их статус. Вдобавок, США может перейти к таргетированию средней инфляции, а не фиксированной в 2%, как это происходит сейчас. Рост инфляции и обесценение доллара могут сыграть биткоину на руку в дальнейшем.
Сценарий #3: стоимость биткоина поднимется до $14 000 или упадет до $6000
Владислав Антонов, аналитик ИАЦ «Альпари»
Делать прогноз по биткоину на 2021 г. бессмысленно, потому что актив низколиквидный, и на цену могут влиять несколько факторов, которые невозможно учесть при составлении прогноза. Чем дальше прогнозный горизонт, тем больше ошибка.
До декабря 2020 г. у биткоина есть два вероятных сценария. Он может как подняться до $14 000, так и снизиться до $6000. Сегодня сценарий роста до $13 200-13 500 более вероятен, но с каждым днем сила «быков» угасает, и начинает уверенно появляться цель снижения до уровня в $10 800. Если цена биткоина в середине осени сползет до этого уровня, то уже в начале 2021 г. котировки биткоина начнут уверенный спуск к $6000.
Сценарий #4: курс первой криптовалюты значительно превысит исторический максимум
Дмитрий Крышталь, директор по развитию бизнеса Monolithos DAO
Мы уже наблюдаем положительную динамику курса биткоина. С начала года он подорожал примерно на 55%. Сейчас биткоин консолидировался выше $10 000. Предположу, что и далее эта динамика продолжится, и к концу года удастся штурмовать уровень в $15 000.
Новый исторический максимум свыше $20 000 наиболее вероятно увидеть не ранее осени 2021 года. Если максимум будет обновлен, то, я полагаю, дальше курс биткоина двинется по экспоненте, и в течение недели сможет протестировать уровни $27 000-30 000.
Татьяна Максименко, официальный представитель биржи криптовалют Garantex
Я думаю, что шансы на новый исторический максимум у биткоина высокие. В пользу такого сценария говорит сразу несколько факторов. Во-первых, долгосрочный эффект от третьего халвинга в полной мере проявится как раз к лету-осени 2021 года. Так происходило и ранее: курс биткоина после первых двух халвингов вырастал в период 12-18 месяцев, а не сразу после сокращения вознаграждения майнеров.
Во-вторых, экономический кризис, порожденный пандемией, способен привести к ужесточению контроля за трансграничным капиталом, особенно это касается развивающихся экономик. С помощью ужесточения контроля регуляторы стремятся не допустить утечки капитала из пострадавшей экономики. Но бизнесу, который уже давно мыслит глобально, такая политика лишь вредит, и один из способов справиться с ситуацией — это переход на более удобные и изначально трансграничные инструменты.
— Долгосрочные инвесторы скупили 14% всех биткоинов и никогда их не тратили
— Биткоин установил новый рекорд. Что будет с ценой криптовалюты
— Во что вложить 100 тысяч рублей: 5 вариантов с криптовалютой
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
*Автор: Михаил Теткин.
Подробнее на РБК -
@vlad2323 Ну да, насчёт рипла действительно согласна, но вот xlm хорошая тема. Кстати, лично интересуюсь, вы занимались майнингом? Меня как раз потянуло в эту сторону - везде пишут, что выгодно https://hashalot.io/blog/naskolko-vygodno-majnit-ethereum-v-2020-godu-na-videokartah/. Думаю попробовать.
